토스뱅크, 취약차주 7만4천명 대출 부담 덜어..‘대출 리모델링’

|스마트투데이=김국헌 기자| 인터넷 전문은행 토스뱅크가 대출상환 리모델링을 통해서 취약차주 7만4천명의 연체 부담을 덜었다고 10일 밝혔다.

연체 발생 사후에 관리하는 은행권과 달리 토스뱅크는 업계에서 처음으로 연체 우려 단계에 선제적으로 위험을 관리하는 서비스를 운영 중이다. 

대표적인 프로그램이 ‘매달 내는 돈 낮추기’와 ‘매달 이자만 갚기’다. 돈을 빌린 사람은 대출 부담을 덜어 연체 위기에서 벗어나고, 은행은 건전성을 높일 수 있어 일석이조다.

먼저 토스뱅크는 지난 2022년 10월 국내 최초로 ‘매달 내는 돈 낮추기’ 서비스를 도입해, 현재까지 약 4만6천명이 이용했다. 대출 상환 기간을 최장 10년까지 연장해 월 상환 부담을 줄이는 것이 핵심이다. 신용대출의 상환 기간이 3~5년이라는 점을 고려하면, 취약차주가 더 유연하게 상환 부담을 조정할 수 있도록 지원했다.

예를 들어 금리 5%에 3년 만기 신용대출로 5천만원을 빌린 홍길동 씨가 ‘매달 내는 돈 낮추기’로 만기를 10년 연장하면, 한 달 상환액이 62만8천원에서 31만2천원으로 절반 이하로 준다. 토스뱅크는 이 서비스로 고객 1인당 원리금 부담을 월평균 31만6천원 덜었다고 집계했다.

또 지난 2023년 4월 도입한 ‘매달 이자만 갚기’는 원금과 이자를 같이 갚던 고객이 일정 기간 이자만 갚도록 대출 부담을 줄여준다. 원리금 균등 상황에서 만기 일시상환으로 전환하는 것이다. 

현재까지 약 2만8천명이 상환 부담을 덜었다. 1인당 원금을 평균 2140만 원을 만기 일시상환으로 돌렸다. 고객이 미룬 원금 규모만 약 6000억 원에 달한다는 설명이다.

두 서비스는 토스뱅크 신용대출 중 원리금 균등 상환 방식을 이용하는 고객이 신청할 수 있다. 다만 ‘매달 내는 돈 낮추기’는 연장 기간 리스크 비용(유동성 프리미엄)이 0.07~0.30%포인트 반영될 수 있다. ‘매달 이자만 갚기’의 경우 대출금리가 기존과 같거나 소폭 하락한다.

토스뱅크 관계자는 “'연체 가능성이 있는 고객이 안정적으로 상환할 수 있도록 지원하는 것은 은행의 중요한 사회적 책임이며, 이는 금융 소비자와 은행 모두에게 긍정적인 상생 모델이 될 것”이라며, “앞으로도 혁신적인 금융 서비스를 통해 고객이 더 안정적으로 금융 생활을 이어갈 수 있도록 지원하겠다'"고 밝혔다.

한편, 토스뱅크는 금리인하요구권을 먼저 제안하는 알림 서비스를 제공하고 있다. 토스뱅크 고객은 신용도 개선 여부를 모르더라도 앱에서 '금리 낮아질 때 알림받기'에 동의하면, 토스뱅크가 먼저 제안한다. 현재까지 누적 알림 발송 건수는 약 35만건에 달한다.