실손 5세대, 1·2세대 가입자엔 안 먹힌다

지난 5월 출시된 5세대 실손보험이 1·2세대 가입자에게는 먹혀들지 않고 있는 것으로 나타났다.

조만간 시행될 5세대 실손의료보험 전환 할인제도가 이전 세대 상품 가입자의 적극적인 갈아타기를 유도할 수 있을지 주목된다.

16일 9개 손해보험사(메리츠·한화·롯데·흥국·삼성·현대·KB·DB·농협)의 5세대 실손보험 가입 현황에 따르면 지난달 가입은 총 9만4237건으로 집계됐다.

신규가입 건수가 5만4639건으로 절반 이상이다.

재가입 시기가 돌아온 기존 4세대 가입자의 5세대 재가입 건수는 2만756건으로 집계됐다.

1∼4세대 가입자 중 자발적으로 5세대로 전환한 건수는 1만2542건이다.

이전 상품 가입자의 갈아타기가 전체 5세대 가입 건수에서 차지하는 비중은 13.3%에 그쳤다.

지난 5월 5세대 실손보험 출시 이후 이전 세대의 갈아타기 비중은 줄곧 10%대에 머물렀다.

출시 첫 달인 5월이 16.2%로 가장 높았고 6월 14.4%, 7월 14.9%, 8월 13.5%, 9월 13.8%로 13∼14%대에 그쳤다.

특히 1·2세대 가입자 중 5세대로 건너온 비중은 매월 하락했다.

5월 12.3%에서 지난달 7.16%까지 떨어졌다.

전환 건수는 5월 4595건에서 7월 7667건까지 늘었지만 이후 감소해 지난달 6746건으로 줄었다.

다만 5세대 전체 가입 건수 자체는 5월에 3만건대에서 8월에 9만건을 넘은 뒤 석 달 연속 9만건대를 유지 중이다.

당국과 보험업권은 곧 시행되는 5세대 전환 할인제도가 어떤 효과를 낼 지 주목하는 분위기다.

1세대와 2세대 중 일부(2013년 3월 이전 초기 가입자)는 이달 중 조만간 시행되는 '선택형 할인특약'이나 '계약전환 할인제도'를 선택할 수 있다.

선택형 할인특약은 기존 계약을 유지한 상태에서 불필요한 보장을 제외해 보험료를 할인받는 특약이다.

특약은 크게 세 가지로, 이를 모두 중복 선택하면 보험료 할인율이 약 30∼40%가 될 것으로 예상된다.

기존 계약을 5세대로 전환하면 일정 기간 보험료를 3년간 50% 할인해주는 계약전환 할인 제도도 도입된다.

현재로서는 전망이 다소 엇갈린다.

당국 중심으로는 가격적 매력이 큰 만큼 보험금 부담이 큰 1·2세대 가입자가 호응해올 것이라는 기대 섞인 관측이 나온다.

1세대에 가입한 60대 여성의 평균 보험료는 17만6982원인데, 5세대로 전환할 시 보험료는 4만3241원으로 대폭 줄어든다.

여기에 계약전환 할인제도까지 적용되면 3년간 보험료가 2만1620원으로 더 낮아질 것으로 추산된다.

당국 관계자는 "할인제도 시행 후에 5세대 보험으로 갈아타려고 기다리는 대기수요 등을 감안하면, 이달 이후 5세대 가입자가 많이 늘어 소비자 선택권 제고에 도움이 될 것으로 기대한다"고 밝혔다.

반면 업계 일각에선 할인제도에도 5세대 가입자가 확연히 늘기는 어려울 것이라는 전망도 나온다.

한 손보사 관계자는 "현재 1·2세대는 3·4세대가 나왔을 때도 전환하지 않고 남아있는 가입자들인 만큼, 보험료 부담보다 현재 상품이 주는 혜택을 더 중요하게 여기는 경향이 커 보인다"고 말했다.

5세대 실손보험은 과잉치료 논란이 있는 비급여 보장은 축소하고, 필수·중증 중심으로 보장을 재편한 것이 골자다.

이에 비해 1·2세대 실손보험의 보장이 대체로 더 넓고, 병원비에서 본인이 부담하는 금액이 적다. 당장 보험료가 내려가더라도 향후 의료비가 걱정된다면 유지하는 것이 유리하다고 판단할 수 있다.

보험사가 5세대 실손보험 가입을 적극 유도할 유인이 부족하다는 분석도 있다.

업계 한 관계자는 "고객들을 5세대로 계약 전환시킨다고 설계사들에게 수당 등 경제적 인센티브가 주어지는 것도 아니고, 오히려 가입자가 줄어든 보장에 민원을 제기할까봐 우려하는 분위기도 있다"고 밝혔다.